.當今大明的銀行業，是兩大巨頭各占半壁江山，領先一步的是‘彙聯號’，明了一係列金融工具，應用了許多新的管理思想，在蘇州商人的財力支持下，已經將分號開遍了大江南北，公認為執行業牛耳者。
但緊隨其後的，日升隆，也同樣不能小覷，他們創建的比彙聯號晚半年，也沒有什麼明創新，而是從各個方麵，高度的模仿前者，甚至負責運營的掌櫃、擋頭們，都是財大氣粗的淮揚鹽商們拿錢za出來的。
是的，日升隆的幕後老板，正是富甲天下的淮揚鹽商，憑著無比雄厚的財力，和在北方各省深厚的人脈，他們同樣一不可收拾，在北方占據統治地位；雖然南北的經濟懸殊，讓日升隆無論從分店數還是存款總量上，都遠遜於彙聯號，但他們也有自己的優勢，那就是與晉商同氣連枝。
在山西幫的幫助下，不僅成為了秦商、魯商等北方大商幫的選，還順利的拿下了北京城！
至少在北京的達官貴人們看來，日升隆具有更大的實力，而且山西商人一貫保守誠信的形象，顯然會讓人更放心把錢交給他們；更具威脅xing的是，晉商那深厚的官場人脈，讓他們擁有了更大的政治優勢，一旦兩大銀號起了衝突，鹿死誰手還真不一定呢。
這對於彙聯號來說，一直是一個深深的隱患，彭璽、潘戾等人也曾試圖通關節、走門路，希夷同樣得到北京大員的青睞；但這些年下來，銀子沒少花，效果卻不容樂觀”，那些被孝敬慣了的大爺們，並不會真正將孝敬放在心上，想挽回在政治上的劣勢，顯然不能隻靠傻傻的送錢了。
在迷茫之中，彭璽們終於找出沈默的教材，仔細研讀起來，才現那些簡簡單單的話語，其實都是至理灬想長盛不衰、想做真正強大的銀行，先要把根深深的紮在民間，當你跟老百丅姓密不可分時，才有了說話的底氣，不管誰在朝中掌權，都要跟你客客氣氣。
可彙聯號展到現在，雖然大名如雷貫耳，但距離普通百丅姓，其實還有一段距離。因為處於成本考慮，銀號受理開戶時，最低標準是一次存入一百兩，老百丅姓日子過得緊巴巴的，哪能攢下這麼多錢？可能一輩子都沒機會站在銀號的木柵欄前，填寫一張存款單。
而且老百丅姓日常用到最多的，也就是銅錢和碎銀子，一次花個一兩、二兩就撐了天，上好的席麵才二兩五呢。而銀號行的銀票，最小麵額也是一百兩的，平時根本用不上。所以這銀票行這麼多年了，隻能用作商號和大戶間交易結算，跟老百丅姓的日常生活，離得很遠哩。
“所以咱們，彙聯號，的興衰榮辱，跟一般老百丅姓，還真沒什麼關係”，說了這麼多，彭璽感到有些精力不支，朝沈默歉意的笑笑，從懷裡掏出個精致的鼻煙壺，拿在手中搖了搖，便擰開蓋子，放在鼻端嗅了嗅，情不自禁的打個寒噤，精神為之一振，接著道：“光掙有錢人的錢，確實省事，可人家料理咱的時候，也一樣省事兒。所以得讓老百丅姓也都進來，得民心者得天下，咱們雖然圖謀的是銀行業的天下，可也一樣要得民心啊！”
“嗯，好見地。”沈默頜讚許，示意他繼續說下去。
見得到大人的鼓勵，彭璽高興道：“行小票麵，就是解決之道，老百丅姓沒錢存款這沒法解決，可他們總得花錢吧？開門七件事，哪樁不花錢？既然銀子能花，為什麼不能花咱們的小票麵呢？”
“老百丅姓能認嗎？”有掌櫃的不無憂慮道：“萬一當成是大明寶鈔那樣的廢紙怎麼辦？”
“這話說的。”彭璽道：“一百、一千兩的銀票都認了，現在一兩二兩還有什麼好擔心？咱們在票麵上寫明”足額足值、隨時兌付“憑咱們彙聯號的名頭，還有人不信嗎？”
眾人嗬嗬笑起來，笑聲裡充滿了驕傲，是啊，千萬兩的銀子咱們都見票即付、從不含糊，誰還會以為咱們在小票子上賴賬？
屋裡的眾人逐漸興奮起來，有人大聲道：“這是個好主意啊，隻要咱們的小票子一堆廣開，到時候大江南北隻認咱們，彙聯，一家，日升隆的日子可就不好過了！”
又有人說，老百丅姓手裡的錢雖然少，但架不住人多啊，咱們用這些銀票把他們手裡的散碎銀子集中起來，聚沙成塔、積水成河，絕對是個恐怖的數字，還不用付給利息，這息錢可就在家裡坐下了。
眾人競相言，氣氛越來越熱烈，大聲討論著行小額票帶來的好處，愈覺著這是件天大的好事，應該立方著手去乾。
沈默安靜的聽著大家的言，麵上的笑容有些難以捉摸，其實彙聯號展到今天，在大明各省的信用已經建立起來；而且也摸索出一套成熟的防偽技術……先分號沒有出票權，所有的銀票都從由蘇州城的彙聯號總部中，以極端保密的方式製造出來的。
而其製丅作過程苦心孤詣，僅從用材上便可見一斑：彙聯號的銀票用紙，不是宣紙、麻紙、絹紙、牛皮紙，與市麵上任何一種紙張都截然不同，它不怕水浸、手撕不破，手感極為厚重，一摸便能感覺出來，據說是用了一百多種材料製成，誰也不知道配方：同樣神秘的還有其用墨，即使是在同一張銀票的不同位置上，也是不一樣的……，恍如，彙聯號，三個字，在日光下會從綠se變成深藍se：而標明金額的字跡，則會從黑se變成紫se，誰也弄不清其成分何來。
在今年新出銀票中，又加入了水印，平視時看不見，豎起來在光下一照，就可看到個“銀，字，十分的神奇。這些難以破解的技術彙集起來，再加上完善的密押製度，使彙聯號的銀票推出數年後，仍然沒有被偽造的案件生。
反觀‘日升隆’，因為無法知悉這些防偽技術，所出銀票便達不到彙聯號的程度，隻好專走密押防偽的道路，比如用出票人字跡防偽，以及外人看起來莫名其妙的密語密碼等，這樣細細核對，很難作偽；可這方法無法推廣到小額票上，因為小額票的特點就是海量，而是會在民間流通，老百丅姓不可能每次交易，還得拿著去銀號驗真偽；銀號也沒有那麼大的人力，可以一張張的比對。
而彙聯號查驗防偽的方法，因為可以被老百丅姓學會，所以不存在這個問題。所以一旦行小額票，便是真正和日升隆拉開距離的時刻了。
而在沈默看來，行小額票，除了給彙聯號帶來許多好處外，更重要的是能有力的推動東南工商業的展，也有利於自己對東南經濟的調控。
要知道，這小額票真能在大明流通的話，就變成實際上的紙幣了，雖然允諾實際兌付，但當信用建立後，貪圖紙幣的便利和不磨損xing，要求兌換的人數將隻是少數。
那些等待兌換的真金白銀，卻會沉睡在彙聯號的金庫中，而是被彙聯號運用於資本市場。這就意味著，沈默手中將掌握比自身財富多得多的巨額資本。在通過投資、借貸、購買證交所債券等方式追逐利潤的同時，也能通過投資方向的變化，輕易刺激一個行業的興旺，也能輕易把一個行業打入深淵因為在一個商品經濟愈興盛的時代，工商業的規模展，要遠過自身的積累度，對金融借貸的需求，也將是空前的，而作為巨額資本的掌握者，對國民經濟的控製和調節能力之巨大，甚至是缺乏控製力的政丅府也比不了的。
如果說沈默建立研究院和工學院，是為了改進生產工具；建立創新機製和引進國外人才，都是為了促進生產力的展；那麼他在金融方麵的努力，就是為了助推這個過程，讓社會有足夠的資本，去消化新技術、新工具，使其快轉化為財富。
畢竟要想把個人的設想便為全社會的追求，什麼都不如真金白銀有說服力。
沈默用了整整一天的時間，與彙聯號的股東、掌櫃們敲定了若乾細節問題，諸如行總額是多少？是堅持與存銀等額行，還是擴張成多少倍？還有收兌的手續如何？如何使百丅姓接受等等這都是很複雜的問題，一直討論到深夜也沒完。
考慮到日程安排，沈默與眾人挑燈夜戰，連吃飯都在討論，一直到翌日天亮，才算是擬定了初稿。見所有人都精疲力儘了，沈默才一揮手，放他們回去睡覺，約定後日再議。
沈默也終於累了，他看看牆角的西洋鐘，離和老歐陽的約會還有一個時辰，也不洗刷了，趕緊和衣臥在床上，準備眯上一覺，臨睡前還不忘告訴衛士，一定要按時叫自己起床。不一會兒，他的呼嚕就起來了……”
不知睡了多久，沈默感到似乎有人在外麵低聲說話，仿佛有人不讓吵醒自己，又有人非要一般便強撐著坐起來，看表才過了半個時辰，不由不滿的道：“真是的，就睡著一會兒還要吵……”
外麵馬上沒了聲音，不過沈默也知道，沒大事兒誰也不會打擾自己，揉著酸脹的太陽穴道：“什麼事啊？”
外麵人沒有馬上回答，沈默剛要問第二遍，才對他道：“大人，杭州急報！”
沈默一下子睡意全無，沉聲道：“拿進來。”