01
頭一件要防的，是瞎折騰錢。
巴菲特說過句話：“風險這東西，就藏在你不知道自己在乾啥的時候。”
人到了中年，手裡的票子漸漸厚了，可心裡的慌勁兒也一天比一天大。眼看房價跟竄天猴似的往上蹦，股市跌跌漲漲沒個準頭，銀行裡的存款利息還趕不上物價漲得快，於是“怕錢毛了”的焦慮，催生出一群“往火坑裡跳的投資者”：聽著熟人瞎咧咧就把錢全砸進某隻股票，跟著彆人起哄炒那些看不見摸不著的虛擬貨幣，甚至把養老錢扔進傳銷式的金融騙局裡。
有份調查說得嚇人，2022年裡，因為投資砸了鍋導致一分錢不剩的中年人，占了三成七，這裡頭七成還自吹自擂說自己“穩重又理性”。瞧見沒？人家割的就是這種覺得自己啥都懂的主兒。
聽了幾場教人發財的講座，就敢把一輩子的家底都押上去“抄底”，結果呢？我認識個朋友，早年開廠子攢下上千萬，45歲那年迷上了虛擬貨幣。他總說自己“研究得透透的”，其實連區塊鏈和傳銷有啥不一樣都沒整明白。最後那貨幣跌了一半，他反倒往裡加錢；跌得一分不值了，他又把房子抵押了接著投，如今一家人擠在出租屋裡，天天在維權群裡喊口號，嗓子都喊啞了也沒用。
這哪叫投資？這叫把脖子伸到鐮刀底下，還幫著人家往下按。在錢場子裡混，老江湖和愣頭青就差一點：老江湖知道自己有多大能耐，隻敢吃碗裡的飯；愣頭青總覺得自己能把灶台掀了，連鍋都想抱走。
你瞅瞅那些真有錢的主兒，哪個不是把九成的家當鎖在保險櫃裡，隻拿點零頭去賭？反倒是那些不上不下的，總愛把棺材本往賭場裡扔，還美其名曰“資產配置”。村裡的張大戶就是這麼個糊塗蛋，手裡有了倆錢，聽人說搞礦山能發大財，就把蓋房的錢、給兒子娶媳婦的錢全投進去，結果礦山是個空殼子，騙子卷錢跑了，他現在天天蹲在村口哭，頭發都白了半截。
02
中年人容易掉進去的第二個坑，是把供孩子念書當成了放高利貸。
學區房挑最貴的買，補習班報得比課程表還滿，國際學校選那些名字洋氣得聽不懂的——你以為是在給孩子的將來鋪路，其實是在給自己挖坑埋。
北京有個家長，把兩套房子賣了供孩子出國留學，結果孩子回來找的工作，一個月就掙八千塊，一家人擠在六十平的老破小裡算賬：“留學花了三百萬，按一年五分利算，孩子得不吃不喝乾三十年才能回本。”這哪是供孩子念書？這是借了驢打滾的高利貸。
更荒唐的是，有些家長總把“往上爬個階層”掛在嘴邊上。花一百萬讓孩子學鋼琴、騎馬、寫代碼，到頭來招工的就看他會不會調ppt的框框。真以為考上清華北大就能在商場上橫著走？你去瞅瞅那些被p2p騙光積蓄的“高材生”，哪個不是考試時的尖子？
念書這事兒，說白了就一條理：學校負責挑人，社會負責揍人。與其砸錢買學區房，不如教孩子看懂房貸合同；與其報奧數班，不如帶他去菜市場學著討價還價。哪天他能在股市崩盤前聞出味兒不對，在老板畫大餅時看出是陷阱，你這爹媽才算當明白了。
鎮上的李老師就挺通透，彆人家的孩子周末全在補習班，他帶兒子去廢品站挑破爛，教他怎麼把廢銅爛鐵分類賣個好價錢，怎麼看秤杆子上的貓膩。後來那孩子沒上名牌大學，卻開了家廢品回收公司，雇了好幾個大學生，這就是念活書的道理。
03
中年人最要命的，是太把“臉麵”當回事。
銀行的報告裡說，45到55歲的人裡頭，六成八每個月花的比掙的多三成，其中四成還得靠借錢撐著麵子。那些盯著錢的鐮刀，永遠砍得那麼準。
它們用“輕奢”“限量”“尊享”這些詞兒麻醉你的腦子，用“彆人都比你強”的慌勁兒逼著你瞎花錢。更怕人的是，這種假精致就像場沒頭的馬拉鬆：今年換了奔馳，明年就盯著保時捷；孩子進了私立學校，下一步就琢磨著送進外國的常春藤。
欲望這雪球越滾越大，直到有一天，丟了工作，或者得了場大病，整個家的錢袋子就“嘩啦”一聲塌了。要是真這麼想，我勸你一句：這不是過日子，是慢慢找死。應了那句老話，死要麵子活受罪。
團隊中，教員想事兒最要緊的一點是啥？就是實打實，不瞎吹。王思聰買跑車跟買白菜似的，因為他爹賬戶上的利息，夠買下整個4s店；可大多數人咬著牙買輛寶馬，得搭上全家三年的口糧錢，值當嗎？
村裡的王支書，以前總愛打腫臉充胖子，明明兜裡沒幾個錢，還非得請人去大飯店吃飯，煙得抽中華，酒得喝茅台，結果欠了一屁股債，過年時債主堵在門口，連門都不敢開。後來他想通了，踏踏實實種果樹，反倒攢下了錢，現在穿著布鞋下地，誰見了都敬他三分。
讓人變窮的三件套，個個都鑲著金邊，裡頭裹著的卻是砒霜。投資、教育、臉麵，這仨詞兒本身沒啥錯，錯就錯在過了頭。
我給你出個主意：投錢隻投輸了也不心疼的，教孩子隻教用得上的本事，麵子隻撐那些彆人看不破的。這樣，就夠了。
說到底，這事兒最根本的一點是：中年人最慘的不是沒錢，是用半輩子攢的錢，為自己的糊塗買單。還是得多琢磨，多學習，彆讓腦子比錢先空了。
喜歡人性的那些事兒請大家收藏：()人性的那些事兒書更新速度全網最快。