大年初一，午時的陽光堪堪驅散晨霜，金陵城外的東大營地還彌漫著淡淡的爆竹硝煙味。王卓剛在食堂吃完一碗熱騰騰的餃子，衛兵便來通報皇太孫到訪。
隻見朱高熾乘著一頂暖轎而來，身著簇新的緋色團龍蟒袍，外罩玄狐鬥篷，圓臉上帶著節日的喜氣。身後隨從抬著兩個沉甸甸的禮盒。
“姑父，新春大吉！”朱高熾笑嗬嗬地拱手，姿態親切自然。
“殿下金安！這般大冷天還勞您親自過來，快請裡麵坐。”王卓連忙將他迎進燒著炭盆的暖閣。
寒暄落座，送上年禮後，朱高熾捧著熱茶，看似隨意地提了一句：“姑父，昨夜你們在這營地守歲，甚是熱鬨啊。皇爺爺今早聽聞，很是欣慰。”他頓了頓，聲音壓低了些，帶著一絲意味深長，“尤其是……後世諸位先生對皇爺爺‘縫合南北，再造華夏’、‘千古一帝’的評價，皇爺爺聽了，很是……受用。”
王卓心中了然，這營地周圍果然少不了錦衣衛的耳目，他麵上不動聲色，恭敬道：“陛下功業，彪炳千秋，後世子孫感念，乃是常情。”
朱高熾笑了笑，不再糾纏此事，話鋒一轉，終於道明了來意：“姑父，新年伊始，萬象更新。這大明皇家銀行之事，孤思前想後，仍覺千頭萬緒。最難的便是，這銀行網點，該如何鋪設至全國州縣？總不能在每個縣衙旁再蓋一座銀行衙門吧？這人員、這開銷……而且，懂金融運作的人才，更是鳳毛麟角。”他眉頭微蹙，顯是為此事困擾已久。
王卓聞言，也是一愣。他一個程序員出身，搞搞技術對接、倒賣物資還行，真要設計一套遍布全國的金融機構運營體係，那真是觸及他的知識盲區了。他下意識地摩挲著茶杯，喃喃道：“這確實是個難題……需要一個現成的、能深入到基層的體係來承載……”
就在這時，一直安靜坐在旁邊翻閱資料的荀史墨忽然抬起頭，推了推眼鏡，輕聲問了王卓一句：“卓哥，你忘了咱們那邊的……郵政儲蓄是怎麼起家的了？”
一語驚醒夢中人！
王卓猛地一拍大腿，眼睛瞬間亮得嚇人，興奮地幾乎要跳起來：“驛站！對啊！大明的驛站係統！”
他激動地對朱高熾說道：“殿下！現成的網絡就在眼前啊！我大明驛站，星羅棋布，貫通南北東西，直達州縣乃至重要衛所！還有比這更完美的銀行網點雛形嗎？就讓驛站兼辦銀行業務！驛站本身就有官署、有人員、有安保、有傳遞係統，驛丞皆由吏部銓選，識文斷算。稍加改造培訓，便能承擔起貨幣兌換、小額存取、甚至是朝廷政策性的放貸和收款業務，還有比這更現成的銀行網點嗎？這是最快、最省成本將銀行開到全國的辦法！”
朱高熾先是一怔，隨即胖胖的臉上也湧上狂喜的紅光，但很快又冷靜下來，提出疑慮：“驛站？！妙啊！可是……姑父，驛站人員多是驛丞、驛卒，讓他們迎來送往、傳遞公文尚可，這金融之事，他們一竅不通啊！而且，驛站係統龐大，人員良莠不齊，若借此機會貪腐舞弊，豈不是禍害更烈？”
王卓早已想過這個問題，從容答道：“殿下，初期業務可以很簡單，主要就是新舊寶鈔和銀元的兌換，以及針對農戶購買糧種、農具的小額低息貸款。存取業務都未必需要立刻大規模開展。這些操作並不複雜，經過短期集中培訓，識文斷字的驛丞完全可以勝任。至於貪腐……”
王卓頓了頓，語氣帶著幾分對洪武朝特色的微妙感慨：“在陛下……嗯，在當今陛下雷霆萬鈞的反貪手段之下，洪武朝的吏治，可以說是華夏有史以來最為清明的時期了。有此赫赫天威震懾，宵小之輩縱然有心，也未必有那個膽量。即便有，以錦衣衛之能，查處起來也比分散設立新衙門要容易得多。此舉，至少能將風險控製在最低，且效率最高！”
朱高熾仔細思量，越想越覺得此計大妙，興奮地搓著手：“若能成，開春便可通過驛站，向急需的農戶發放貸款，助他們購買高產糧種和化肥！這真是雪中送炭！”但他隨即又想起史書上的教訓，擔憂道：“隻是……前宋王安石相公的‘青苗法’，本意亦是惠民，奈何執行之下，反成害民之政。孤恐下麵官吏強行攤派，反而加重農人負擔。”
“所以需要嚴密的監督，”王卓沉聲道，“除了常規的禦史巡查，或可讓錦衣衛暗中查訪，確保貸款自願，用途真實。不過，眼下可能還有一個問題……”他皺起眉，“千百年來，普通農戶習慣了量入為出，畏懼借貸。即便我們利息再低，他們恐怕也不敢輕易向我們‘借錢’。”
這時，荀史墨再次開口，他的聲音依舊平靜，卻給出了一個極具操作性的方案：“農民不敢借錢，往往是因為沒有穩定的還款來源，對未來缺乏信心。我們可以給他們創造‘源頭活水’。”
他條分縷析地說：“比如，北方地區，開春後不是有大量水利、鐵路、工廠等基建項目要上馬嗎？可以改變沿用千年的無償服徭役製度，試行‘有償招工’每日給現錢三十文。讓參與建設的青壯勞力獲得實實在在的工錢，他們有了穩定收入，自然就敢貸款改善生活、投入生產，也還得起貸款。”
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“至於南方，特彆是竹林茂密之地，”荀史墨看向王卓，“卓哥，你忘了？東大每年都需要進口天量的紙漿原料。我們可以發動農戶砍伐竹子，初步加工成竹片。再提供簡單易用的竹片機，一日可加工毛竹二百斤，按每10斤一文收購，一戶一日至少可得二十文，然後由朝廷……或者由即將成立的皇家銀行下屬的貿易部門，統一收購這些竹片，銷售給東大。這等於是在農閒時節，為南方農戶開辟了一條全新的財路。有了這筆預期收入，他們還怕貸點款買種子化肥嗎？”
王卓聽得目瞪口呆，像第一次認識荀史墨一樣，上下打量著他：“老墨……你……你怎麼連怎麼發動農民創收都懂？你這知識麵也太雜了吧？！”
荀史墨挑了下眉毛，臉上露出一絲難得的、略帶傲嬌的表情，淡淡說道：“我大學本科修的是社會工作，碩士研究方向是農村經濟發展。懂得多一點，不是很正常嗎？”
朱高熾看著荀史墨，又看看王卓，胖胖的臉上笑容徹底綻放，仿佛看到了無數的糧倉被填滿，無數的銀錢在驛道上暢通無阻地流動。他站起身，對著荀史墨鄭重地拱了拱手：“荀先生大才！孤受教了！如此，這銀行與惠民之事，便真有可行之基了！”
一條依托古老驛站、聯通現代金融、旨在盤活整個大明基層經濟的脈絡，在這個大年初一，逐漸清晰起來。
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