就在“暗影”內部為第一次成功分紅而士氣高漲之際，遠在新加坡和香港的金融堡壘內部，細微卻不容忽視的裂痕正在悄然蔓延。龐大的資金流動，如同在平靜湖麵下湧動的暗流，終究無法完全避開那些負責維護堤壩的守望者——銀行及監管機構的合規與風控部門。
新加坡，某國際銀行sib）總部大樓。
儘管已是深夜，合規部門的某個開放式辦公區依然燈火通明。這裡沒有交易大廳的喧囂，隻有鍵盤敲擊聲、紙張翻動聲和偶爾低沉的討論聲。空氣中彌漫著咖啡因和一絲若有若無的焦慮。這裡的職員是銀行的“免疫係統”，他們的任務是識彆和隔離那些可能帶來法律和聲譽風險的異常交易。ee），正皺著眉頭盯著自己麵前的三塊顯示器。屏幕上運行著銀行內部最先進的反洗錢a）和反恐融資cft）監控係統。係統剛剛自動生成了一批需要人工複核的“警報”aert），這些警報基於複雜的算法，標記出那些在交易模式、對手方、金額或頻率上偏離正常基線的活動。
其中一個警報集群，引起了薩姆的特彆注意。
警報涉及數家看似毫無關聯的公司賬戶，這些賬戶主要分布在東南亞新加坡、香港、泰國），但其資金流動卻顯示出令人費解的關聯性。係統提示，這些賬戶之間存在“間接資金循環”和“疑似貿易背景虛增”的嫌疑。
薩姆點開詳細分析報告：
賬戶a：新加坡“宏圖遠景商務谘詢有限公司”蘇菲控製的核心空殼之一）。近期有多筆來自不同離岸公司注冊地在bvi、開曼）的大額資金彙入，名義為“谘詢服務費”和“貿易預付款”。
賬戶b：香港一家名為“卓越電子元件”的公司同樣是空殼）。收到來自“宏圖遠景”的巨額貨款，用於采購遠高於市場價的集成電路。
賬戶c&d：泰國和菲律賓新近收購的度假村、餐廳等產業的母公司賬戶，資金源頭同樣指向那些神秘的離岸公司，交易理由為“投資款”和“營運資金”。
單獨看每一筆交易，文件齊全，表麵合規。但將這些賬戶的活動串聯起來，係統勾勒出了一幅模糊卻令人不安的圖景：資金似乎在幾個特定的空殼公司和實體產業之間循環流動，某些貿易的價格明顯偏離市場正常範圍，且最終的資金受益方始終隱匿在層層離岸架構之後。
“典型的‘ayering’分層）和‘integration’融合）手法……”薩姆喃喃自語，用筆敲打著桌麵。他經驗豐富，一眼就看出了這是洗錢活動的常見特征。但對方做得相當謹慎和專業，沒有觸發更高等級的緊急警報，所有交易金額都巧妙地控製在需要重點監控但又並非必然違規的閾值之下，文件也偽造得幾乎天衣無縫。
他調取了這些賬戶的開戶信息和近期交易記錄，試圖找到更直接的證據或關聯點。他發現，“宏圖遠景”的公司秘書是“誠信秘書服務公司”，這家公司處理大量類似空殼業務，背景複雜。而香港“卓越電子”的賬戶，是由分行的一位李姓經理經手，審批流程似乎異常“順暢”。
薩姆感到事情不簡單。這不像是一般的小打小鬨，背後可能是一個有組織、有專業知識的犯罪網絡。他按照程序，將這一係列警報升級為“可疑活動報告”sar）的初稿，並標注了“需要進一步調查，可能涉及複雜洗錢計劃”，提交給了他的上級——合規部門主管。as）的某個監控中心，其覆蓋全銀行業的宏觀審慎監控係統，也捕捉到了類似的異常信號。係統通過跨行數據比對，發現有幾個名字如那幾個離岸公司的名稱、以及“宏圖遠景”等）在不同銀行的交易網絡中反複出現，形成了一個若隱若現的“社區”。雖然每個單獨的交易都看似合規，但聚合起來的模式，觸發了as係統的隱性警報。
一份內部關注名單開始悄然更新，這些實體和其背後的實際控製人尚未明確指向蘇菲），被標記為“需要觀察”。as並未立刻采取行動，因為證據尚不充分，但他們已經張開了無形的監控網絡。
香港，星展銀行dbs）分行。
大衛·陳正在自己的辦公室裡坐立不安。他剛剛接到分行合規部門一個朋友的私下提醒，說總行風控最近似乎在抽查一些大額貿易融資業務，讓他“留意”自己手頭上經辦的幾筆與“宏圖遠景”及相關公司有關的業務。
這個消息讓大衛·陳瞬間冷汗直流。他強作鎮定地應付走了朋友，心裡卻掀起了滔天巨浪。他最害怕的事情似乎正在發生。他立刻刪除了手機裡所有與蘇菲和“幽靈”有關的通訊記錄，並開始瘋狂地回憶自己經手的那些文件是否存在漏洞。
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他不敢直接聯係蘇菲，生怕通訊被監控。隻能在極度的焦慮中等待，祈禱這隻是例行檢查，不會查到他頭上。
新加坡，蘇菲的公寓。
蘇菲並沒有直接接到任何詢問，但她憑借律師的敏銳和長期處於壓力下的直覺，察覺到一絲不對勁。
首先是她律所的一位助理無意中提起，最近在處理幾家離岸公司文件時，感覺對方注冊代理）的回複速度比以前慢了一些，似乎更加“謹慎”。
其次是維克多·王在一次例行通話中，語氣不再像之前那樣肆無忌憚，反而提醒她“最近風聲好像有點緊”，讓她處理業務時“更加小心”，尤其注意“貿易背景的夯實”。
最重要的是，她發現自己那個用於接收“幽靈”指令和資金的加密郵箱，最近幾次登錄時，係統日誌顯示有來自陌生ip的試探性訪問記錄這是素察設置的陷阱，用於檢測潛在的黑客攻擊或監控）。雖然未能突破加密，但這本身就是一個危險的信號。
這些零碎的、看似不相關的信息，在她腦海中拚湊起來，形成了一個清晰的警告：他們可能已經被盯上了。
她感到一陣心悸，那種熟悉的、被獵手盯上的恐懼感再次襲來。她立刻通過最安全的渠道，向“幽靈”發送了緊急報告，詳細陳述了她察覺到的所有異常跡象，並表達了對潛在調查的擔憂。
風控的陰影，如同遠處海平麵上升起的烏雲，雖然尚未帶來暴風雨，但那低沉的氣壓和隱約的雷聲，已經預示著風暴可能來臨。
“暗影”精心構築的金融堡壘，第一次感受到了來自正統金融監管體係的、無聲卻強大的壓力。接下來的每一步，都需要更加如履薄冰。任何一個小小的失誤，都可能引發連鎖反應，導致整個網絡的暴露和崩塌。
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