馬老板“嗯”了一聲，“美國這邊的信息比較透明，經濟社會單軌製，富豪能乾的事，普通人也能乾。無非就是錢多錢少，投入比例的高低差彆。國內的絕大多數的老百姓，都缺乏對理財的認識，或者說他們根本不敢。把錢存在銀行裡吃著低利息，是最穩妥最淳樸的保護財富方式。”
周不器搖了搖頭。
通脹率要遠比利率高。
把錢存銀行裡，其實就是坐等著財富的貶值。
所以像他這樣的大富豪，有錢了都一定要投資，買房買股票買古董買黃金……甚至有的人為了保護自身利益直接買成保值率更高的美元、日元、英鎊這樣的外幣。
普通人就不行了。
他們沒有這樣的認識，也沒有這樣的渠道。
也承受不起“投資”帶來的風險。
把錢存在銀行裡，還是存長期的死期，去賺取那一點點微薄的存款利息，幾乎是他們唯一的選擇。
馬老板道：“其實利息還真不一定低，要是你去存款……存個幾百萬幾千萬的，每年的利息5、6，都有無數的銀行跑過來搶單。”
“還真是。”
這種事，周不器在國內的確見多了，很多銀行都找上門來，想要以高息的名義去吸引他存款。美國這邊還真沒遇到過，銀行的推銷員上門，都是說他們有更好的理財產品了，希望他能購買。
對商業銀行來說，最主要的賺錢方式就是放貸。
把貸款放出去，然後吃利息。
普通的商業貸款，年利率10都很正常。
也就是說，隻要這些商業銀行以低於10的利率去吸引儲戶存款，然後以10的利率進行放貸……就可以穩穩的吃中間差價了。
旱澇保收。
生意模式很穩！
可實際上，這些商業銀行們都是壟斷的大型國企，都是一家人，他們之間的競爭很薄弱……沒人會惡性抬價。
馬老板道：“銀行在麵向普通的老百姓吸收存款的時候，給他們的利率越低，銀行通過存款、貸款之間能夠賺取的差價也就越多。國內的銀行，是全世界賺錢最多的銀行。最主要的因素，就是存款和放貸之間的差價足夠的多。”
周不器點了點頭，“你說的雙軌製，就是銀行在麵對普通的底層民眾時，給他們極低的存款利率。因為這些底層民眾沒有更多的選擇權，隻能存款，而且隻能去他們那裡存。”
馬老板道：“對，像你這樣的有錢人就不一樣了。你有更多的選擇權，你可以買股票買古董，你可以把錢換成外幣存在外國的銀行裡。他們為了吸引有錢人存款，就隻能提高競爭力，以更符合通貨膨脹的利率來吸儲。”
對一些人是一種標準。
對另一些人，是另一種標準。
就是雙軌製了。
馬老板是那個時代過來的人，他的感觸可比小周同學深刻多了，所以他必須要做支付寶，哪怕風險再大、前路再難。
周不器深吸了一口氣，感歎著說：“餘額寶功德無量啊！”
馬老板笑哈哈，當仁不讓地說：“我早就說過了，支付寶接下來的發展，就是要讓每一個普通的老百姓，都能享受到像銀行行長一樣的待遇。一個老百姓的存款很少，可是把許許多多的普通人彙聚起來，就可以形成一筆巨額存款，就可以拿到更高的存款利率。餘額寶現在的利息是4.6。隻要他們不來限製我，隨著餘額寶的用戶越來越多，資金量越來越大，我完全可以給他們開出更高的存款利息，5、6也不是不可能。這才是市場應該有的能夠跟通脹相匹配的真實利率。”
周不器暗暗歎了口氣。
想不受限製，這是不可能的。
隻要餘額寶發展起來了，對餘額寶的年利率要求能放開到2，那就謝天謝地了。
銀行的這種生意不是創造財富，而是在分配財富。
作為一個民營企業家，馬老板拚命努力的去創造財富，這是應該的。可是分配財富，這可不是你能參與的。
周不器緩緩的說：“所以美國的通脹低、美元的保值率高、美國銀行的利率低，這些都導致類似餘額寶這樣的產品，在美國行不通。”
馬老板道：“大環境不一樣，一方水土養一方產品。不僅是美國，歐盟、英國、韓日這些地方都不太行。我早就說了，我做餘額寶，可不是為了針對你。”
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