所以說，宋東月這個問題，可是問到了點子上，其實胡夢之前都沒想過這個問題。
胡夢一聽覺得宋東月說得對，連忙附和，語氣急切又帶著不解：“對對對！白律師我去麵簽的銀行，那是正規大銀行。”
“我們去不動產中心辦過戶，那是政府機關，手續都是按他們要求辦的。”
“怎麼有銀行和正府看著還會出那麼大的岔子呢？怎麼、怎麼就能在他們眼皮子底下，房子就神不知鬼不覺地被挪走了呢？”
胡夢的話語裡充滿了被信任體係背叛的委屈和困惑，眼巴巴地望著白瀟，希望能得到一個能讓她想通的解釋。
白瀟並沒有直接否定銀行和登記中心的作用，而是先點了點頭。
“你們想的沒錯，正規的監管流程，尤其是現在的帶押過戶，設計初衷就是為了防止這種風險。”
然後白瀟話鋒一轉：“但騙子要做的，就是想方設法繞過、甚至拆掉這堵牆上的幾塊關鍵磚頭。”
接著白瀟便拿起了一支筆，在桌麵的a4紙上簡單畫了起來，這樣更方便她們理解。
白瀟邊畫邊說：“首先，得有兩家銀行，就是你原來的貸款銀行我們叫它a銀行），和買家辦按揭的新銀行b銀行）。”
“他們兩家銀行得先碰個頭，簽個協議，說好‘這房子有貸款沒還清，但我們同意它帶著抵押過戶’，並且把錢怎麼劃轉，比如買家的首付和貸款必須進一個專門的、被鎖死的資金監管賬戶，規定得明明白白。”
“這個賬戶裡的錢，唯一用途就是先還清胡醫生你欠a銀行的錢，剩下的才能到你手上，絕不會經過買家。”
“然後，到了過戶那天，在不動產登記中心，應該是三件事一口氣同時辦完。”
“產權從你名下過到買家何平也就是陸一的代持人、新抵押登記給b銀行、你原來的抵押從a銀行那裡注銷。”
“這叫同步辦，結果必須是錢貨兩清，安全無誤。”
“最後，b銀行看到抵押登記真的辦妥了，才會把貸款打到那個監管賬戶，完成整個閉環。”
“這樣，買家根本碰不到尾款，也就沒法截留。”
畫完這個理想的流程圖，白瀟用筆重重地點了點那個“監管賬戶”和“同步辦理”的位置。
白瀟指出了問題：“但是，胡醫生，你這個案子的問題就在於，騙子從一開始，就沒打算走這條正道。”
“第一，他們很有可能根本就沒讓a、b這兩家銀行碰頭建立真正的資金監管。”
“他們用跟銀行有關係放款快這種借口，讓你同意了他們自己找銀行，很可能就是為了避免進入那個嚴格監管的閉環。”
“那個所謂的麵簽，大概也隻是個障眼法，甚至不排除他們與銀行內部個彆人員有串通，拿到了表麵上的通行證，但絕對沒有實質性的資金監管協議。”
“讓你相信銀行已經接受了你們麵簽的這個流程。”
“也就是說他們根本就不會讓房款進入真正的監管賬戶，例如，誘使賣方接受首付款直接到賬，就比如胡醫生你在這裡是直接接受了陸一的首付款直接轉賬。”
“第二，不動產權登記中心審查完基礎材料還有銀行出具的相關材料之後便同意了給你們辦理產權過戶登記。”
“但這裡有一個非常關鍵的現實情況，因為目前許多地區的過戶登記和抵押登記是兩個獨立的程序。”