陳永清的決斷，像一道清晰的界限，劃定了東海分行在鼎峰項目上的作戰陣地。然而，這道界限之內，暗流非但沒有平息，反而更加洶湧。
正式的貸審會日期定在三天後。按照流程，由主辦客戶經理名義上是王鵬，但實際方案主要由林墨負責）和風險經理老周共同向由分行行長、幾位副行長、風險、計財、合規等部門負責人組成的貸審會彙報。
這三天，是整個項目最煎熬的階段。林墨和老周一遍又一遍地打磨彙報材料，確保每一個數據、每一條風險提示、每一項風控措施都精準無誤。王鵬則動用了所有關係，試圖從其他渠道打聽工行、建行最終上報方案的細節，以及鼎峰管理層，尤其是郭磊，對東海分行這份“苛刻”方案的真實反應。
反饋回來的信息不容樂觀。
“工行那邊，據說抵押率放到了75，而且股東擔保要求很弱。”王鵬皺著眉頭向陳永清和林墨通報，“建行更狠，他們那個夾層融資的方案好像批了，雖然成本高，但對鼎峰來說解了燃眉之急，吸引力很大。郭磊那邊……”他頓了頓，“口氣很不滿意，說我們的方案‘缺乏合作誠意’，‘束縛了企業的手腳’，還暗示趙偉，如果我們不調整，他們可能就直接選擇工行了。”
趙偉站在一旁，臉色陰沉，沒有說話，但那種“我早說過”的神情幾乎寫在臉上。
陳永清麵色凝重，但眼神依舊堅定：“消息知道了。做好我們自己的事，貸審會上，把我們的理由講透。”
林墨感到肩膀上的壓力又重了幾分。他知道，這份凝聚了他大量心血的方案，不僅關乎這筆業務的成敗，更關乎陳永清的決策權威，甚至從某種角度說，關乎東海分行風險文化的堅守。
貸審會當天，氣氛莊重而壓抑。橢圓形的會議桌旁坐滿了分行的決策層。行長李明達坐在主位，年近五十，頭發梳得一絲不苟，臉上看不出什麼表情。陳永清作為分管行長坐在他旁邊。其他幾位副行長和部門負責人依次排開。
林墨作為主要彙報人之一，坐在彙報席上，手心微微出汗。他能感覺到來自不同方向的目光，有審視，有好奇，也有如趙偉那般隱含著壓力的注視。
老周先彙報了風險核查的整體情況和主要風險點。他語調平穩，用詞精準，將鼎峰集團複雜的關聯交易、高企的負債結構、以及資金流向中的疑點一一剖開，如同一個經驗豐富的外科醫生在展示病灶。
“綜上所述，”老周最後總結道，“鼎峰集團雖然表麵光鮮，但內在財務風險和經營風險不容小覷。對其授信，必須采取審慎、嚴格的風險緩釋措施。”
接下來，輪到林墨彙報具體的授信方案和風控措施。他深吸一口氣，打開ppt，開始講解。他儘量讓自己的聲音保持清晰和鎮定，從行業分析到企業評估，從額度切分到抵押擔保安排，從資金監管到貸後管理，條分縷析。
當他講到堅持60的抵押率、設立資金共管賬戶、嚴格核實貿易背景等核心風控條款時，會場裡出現了一些細微的騷動。一位分管計財的副行長插話問道：
“林經理，你們這個方案，風控考慮得很周全。但是，據我所知，競爭對手的條件要寬鬆很多。我們堅持這麼嚴格的條件，有沒有考慮過失去這個客戶的可能性？這筆業務對分行上半年的利潤貢獻很大。”
這個問題直指核心。所有人的目光都聚焦在林墨身上。
林墨感到心跳加速，但他提前預演過類似問題。他抬起頭，迎向那位副行長的目光，誠懇而清晰地回答：
“李行長，我們確實考慮了這種可能性。但是，我們認為，銀行的核心競爭力不應該建立在無原則的讓步上。這筆業務如果按照競爭對手的條件去做，一旦未來宏觀經濟下行或鼎峰自身經營出現問題，我們可能麵臨巨大的風險損失。那種損失，遠不是這一筆業務的利潤可以彌補的。”
他切換了一張ppt，上麵顯示了他對不同抵押率下風險敞口的測算。
“我們測算過，按照我們的方案，即使項目最壞情況下跌價40，我們的抵押物仍然能覆蓋貸款本金。而如果抵押率放寬到70，隻需要下跌30，我們的風險敞口就會暴露。考慮到項目所在新區的不確定性，我們認為堅守60的底線是必要的。”
他頓了頓，繼續道：“而且，我們了解到，鼎峰集團近期的融資需求非常迫切，這本身也說明其資金鏈可能並不像表麵看起來那麼寬鬆。越是這種時候，我們越應該堅持風險原則，這既是對銀行負責，從長遠看，也是對企業負責，避免其在過度杠杆的道路上越走越遠。”
林墨的回答，沒有回避問題，而是用數據和邏輯進行了有力的回應。會場裡安靜下來。
這時，一直沉默的行長李明達開口了，他的聲音不高，卻帶著決定性的分量：
“永清，這個項目，你是分管領導，你的意見呢？”
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陳永清坐直身體，沉穩地說道：“李行長，各位同事。我完全同意風險部和林墨的分析與判斷。鼎峰項目，誘惑很大，但風險同樣巨大。我們不能隻看眼前的利潤，更要看潛在的風險損失和可能帶來的聲譽影響。銀行業不是賭場，我們不能用儲戶的錢去賭一個不確定的未來。我堅持認為，這份結構化方案，是在當前情況下，平衡業務發展與風險控製的最佳選擇。即使因此失去這個客戶，我們也守住了銀行的底線，這種堅守，從長遠看，價值更大。”
陳永清的發言，擲地有聲，表明了他毫無保留的支持態度。
李明達目光掃過全場，沉吟了片刻，最終點了點頭：
“風險控製是銀行的生命線。在風險和收益的權衡上，我傾向於保守。這個方案，雖然可能會讓我們失去這筆業務，但確實最大限度地保護了我們行。我同意按照這個方案上報。當然，最終能否獲批，還要看鼎峰是否接受。”
貸審會通過了。
當林墨走出會議室時，感覺後背的襯衫已經被汗水浸濕。他贏得了第一場關鍵戰役，但內心沒有絲毫輕鬆。他知道，真正的考驗還在後麵——如何讓鼎峰接受這個方案。而趙偉在散會時，從他身邊走過，沒有看他一眼，但那緊繃的側臉和緊握的拳頭，無聲地宣告著內部的裂痕正在加深。
陳永清拍了拍林墨的肩膀，低聲道：“回答得很好，有理有據。準備下一場硬仗吧。”
下一場，就是與鼎峰集團的正麵談判了。通過了內部審批的“鎧甲”已然穿上，但外部的“刀劍”，恐怕會更加鋒利。
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