大明壽寧侯！
劉健大致聽明白了，點著頭說道“這樣的話，還是相當於用金銀在流通，本質上沒多少區彆，問題就在於，錢莊的信譽度怎麼樣，百姓願不願意將銀票存進錢莊？”
張鶴齡說道“這就是弘治錢莊最大的亮點，百姓往錢莊裡存錢的時候，是有利息的。”
“利息？”劉健疑問道，“你讓百姓把金銀存進錢莊，換成紙質的銀票，還要跟人家要利息？”
張鶴齡黑著臉解釋道“不是跟人家要利息，是給人家利息。”
“給……利息？”
劉健又懵圈了，將銀子存進錢莊保管，還能賺錢？
張鶴齡點點頭，道“對啊，給利息。”
劉健臉上帶著疑惑的神色，問道“給多少？”
“這個要看存錢的期限，如果是隨時支取的那種，可稱之為活期存款，是一厘息，定期的話會多一些，存一年，是兩厘息，定期時間越長，利率越高，存上十年，有五厘息。”
劉健心中默默盤算，存十年是五厘息，也就是說，存一百兩銀子進去，每一年能增加五兩，十年就是五十兩，這個數字聽起來……很誘人啊！
什麼也不用乾，每年白白能落五兩銀子，天下還有這等好事？
“這樣開錢莊，豈不是要虧的褲子都沒了？”
張鶴齡搖搖頭，道“方才說的都是存款業務，還有貸款呢！”
“貸……款？”劉健臉色變得十分難看，“你想以朝廷的名義放高利貸？此事萬萬不可！”
“不是高利貸，就是正常借貸。”
張鶴齡直感覺頭大，這老頭對自己的成見也太了，無論乾點什麼，在老頭眼裡都像不懷好意，我這是辦銀行，利國利民，怎麼跟高利貸扯上關係！
“正常的……借貸？”
“對，錢莊給存款人付利息，當然也要向貸款人收利息，借貸的利息從兩厘到一分不等，具體要看借貸的時間、用途以及貸款人的信譽度。”
“信譽……度？”
劉健感覺自己腦瓜子有點不夠使，也不知道靖王的腦袋是什麼做的，怎麼搞出來這麼一大堆新名詞。
“信譽度就是對貸款人的考評，包括職業、收入、年齡，有沒有欠債不還的記錄等等，信譽度越高的人，錢莊對其放貸的審核程序也會相應順利一些。而且，朝廷對於一些民間作坊，會酌情考慮低利息貸款，甚至免息貸款的，鼓勵大家創業。”
“所以，給存款的人付利息，是為了讓大家把錢存進來，然後再放貸出去，這樣一來，不但錢莊能賺錢，存錢的百姓也能賺錢，而那些貸款的，定是有更加可觀的收益才會找錢莊借貸，也就是說，所有人都是受益者？”
眼見劉健終於想明白了，張鶴齡趕忙點頭道“不錯！”
“可是，不對勁啊……”劉健卻更加迷糊了，說道，“有人賺錢，必定有人賠錢，若是大家都賺錢，錢從哪來？”
張鶴齡甚感欣慰，能問出這個問題，說明劉健是真的明白了。
“當然是國民生產總值整體提升啊！”
“國民……生產……總值？”
“這麼來說吧，好比一個村子有一百人，一年產稻米一千石，也就是平均每個人能分到十石米，如果有人多拿了一石米，那就必定有人會少拿一石，是這樣吧？”
劉健點了點頭，補充道“也可能是幾個人總共少了一石米。”
張鶴齡心中暗道，嚴謹！
“這不是重點，我想說的是，如果有人多拿了一石米，但是其他人手裡的米卻沒有少，都是十石，這種情況能否出現？”
“不可能！”劉健搖搖頭，道，“除非地裡產的稻米不是一千石，而是一千零一石。”
“這就對了！”張鶴齡一拍手，說道，“大家都賺錢，沒有人賠錢，並沒有什麼不對的，隻需要地裡的稻米總量增加就行了。”
劉健恍然大悟，許多年來，大明的生產力其實是沒多少變化的，所以，無論是弘治皇帝，還是其他大臣，都已經默認為大明就這麼點資產，你多拿一分，我就少一分，但是卻沒想過，總量是可以提高的。
所以說，將錢莊運轉起來，讓所有人都有得賺，理論上來說，是完全可行的。
而且，如果錢莊運轉順利，就說明，大明的總產值的的確確是在增長。
張鶴齡繼續說道“弘治錢莊的另一個亮點，就是用銀票代替金銀在市麵上流通，這樣大家就不必揣著沉重的金銀銅錢上街了，特彆是大宗交易，幾百兩、幾千兩的銀子，運輸極為不便利。”
劉健琢磨了一會，又問道“還有一個問題，假如說，有人存了一百兩銀子，定期一年，但是半年後，有事情急需用錢，這時候該怎麼辦？”
“可以提前取出，但是，這種情況就沒有定期利息了，不過也不是完全沒有，錢莊會根據存錢的時間，按照活期存款的利率核算利息。”
劉健聽完，站起身來，轉頭就走。
張鶴齡問道“劉大人不再坐會了？”
“老夫回去看看家裡還有多少銀子，明日都存到錢莊去！”
張鶴齡愣住，半晌後，自言自語道“錢莊有貴賓業務，可以委派工作人員上門服務的。”
穀大用在一旁說道“劉大人真是耿直，殿下這麼一說，他就信了。”
張鶴齡轉過身來，笑了笑，說道“就是，說啥他都信。”
穀大用也露出笑容，說道“貪小便宜吃大虧，這樣的人最好騙了，存錢還能拿利息，天底下哪有這麼好的事！”
突然，張鶴齡臉色沉下來，問道“你的意思是，本王開設錢莊是在忽悠大家？”
穀大用臉上的笑容僵住，嘴角哆嗦了一下，說道“奴婢不敢，奴婢不是這個意思！”
“那你剛才說的話，是什麼意思？”
穀大用趕忙跪下，將頭埋的低低的，說道“是奴婢口無遮攔，求殿下恕罪！”
通過這半年多的接觸，穀大用已經把張鶴齡的脾氣搞清楚了，如果真的犯了錯，千萬彆推脫責任，也不要死鴨子嘴硬，趕緊痛痛快快認錯。
人家看你認錯態度好，這事就算過去了，如果推卸責任，找各種理由，或者是拒不承認，那就嚴重了。
想到這裡，心中不禁暗暗落淚，彆的太監都是熬著自己主子當了皇帝，能夠風光一把，可自己悲催的，傍太子傍不過劉瑾，好不容易走了狗屎運，傍上靖王的大腿，可沒想到，人家根本沒打算讓自己沾光，但凡有一點風吹草動，就要敲打敲打。
得虧自己意誌力堅強，若是換成劉瑾那副矬樣子，怕是早就抑鬱了。
張鶴齡突然問道“你是自幼進宮？”
穀大用愣了一下，然後說道“回稟殿下，奴婢自幼家貧，上有兄弟姐妹多人，六歲的時候，逢大旱，家中實在無糧，便托關係將奴婢送進宮裡，起碼不會餓著肚子。”