貸蠹辯惑錄
卷首·茶寮驚論
甲辰孟秋，予偶訪白鹿書院。時逢耆老雅集，茶香氤氳間，忽聞西席趙翁拍案長歎："今之借貸亂象，無異於刀俎魚肉！資本借金融之名行殖民之實，與《鹽鐵論》載富商大賈"乘民之急，百倍其息"何異？"此言一出，滿座皆驚，遂展開唇槍舌劍，各抒己見。
一、揭弊：借貸之禍根
趙翁拄杖而起："諸君試看！昔《周禮·泉府》設"國服為息"之製，取息不過五分，意在便民。今網貸平台以"日息萬三"惑眾，換算年化竟達10.95，更有"砍頭息""滯納金"等暗箭。《管子》雲"利出於一孔者，其國無敵"，今資本卻開千瘡百孔，吸民脂膏！"言罷，取出賬本傳閱，其上某網貸複利計算赫然在目：本金萬貫，逾期三年，本息竟滾至1.03653x≈貫。
錢翁撫須冷笑："此猶冰山一角！《韓非子》雲"事以密成，語以泄敗"，資本深諳此道。借大數據行"精準獵殺"，通過購物記錄知汝虛榮，分析社交圈斷汝窘迫，推送借貸廣告如影隨形。某直播平台統計，青年用戶借貸消費占比竟達47，此非《商君書》所言"算民於微"之惡用？"
孫翁搖頭歎息："更可恨者，催收之術甚於虎狼！《後漢書》載"苛政猛於虎"，今暴力催收電話騷擾、曝通訊錄羞辱，逼得多少人如《史記》之伍子胥，一夜白頭？吾鄰小兒創業失敗，遭網貸逼債，竟效法尾生抱柱，投江而亡！"
二、溯源：資本之詭計
李翁緩緩展開《資本論》譯本："馬克思早言"資本來到世間，從頭到腳，每個毛孔都滴著血和肮臟的東西"。今之金融殖民，不過新瓶裝舊酒。諸君可知"債務奴隸"？羅馬平民因高利貸淪為債務奴，今之"失信被執行人"，上不能乘高鐵，下不得辦信貸，豈非新時代的"賣身契"？"
周翁敲擊算盤："以經濟之理度之，凱恩斯主張"適度信貸刺激"，本為活水灌田。然資本如《莊子》之混沌，七竅開而命喪。某消費金融公司年報顯示，壞賬率雖12，但通過"債務打包證券化"，風險轉嫁給萬千散戶，恰似《呂氏春秋》所言"移禍於人"。"
吳翁展開輿圖："觀此借貸版圖，一線城市設總部運籌帷幄，三四線城市撒網撈魚，農村地區更成重災區。《戰國策》有"遠交近攻"，資本則"強吸弱血"。據央行數據，農村地區戶均網貸額五年激增217，此非《鹽鐵論》"割剝萌庶，離散抵梧"之再現？"
三、破局：救治之良方
鄭翁展卷疾書："當效《唐律疏議》，立重典！昔唐律規定"諸公私以財物出舉者，任依私契，官不為理。每月取利，不得過六分"。今宜嚴限網貸利率不得超pr四倍，違者以"坐贓論"，效仿包拯鍘美，嚴懲不貸！"
王翁卻搖頭："法雖嚴，民若愚，終是治標。《禮記》雲"建國君民，教學為先"，當在蒙學設財商課，教孩童辨複利之詭、識廣告之詐。某中學試點"模擬借貸法庭"，學生自演債權人、債務人，竟能識破70的套路貸陷阱。"
馮翁忽道："何不師法古之"義倉"？《隋書》載長孫平設義倉，豐年積穀，荒年賑濟。今可推"普惠金融合作社"，由社區眾籌資金，以略高於存款利率放貸，既斷資本獠牙，又存古道熱腸。浙江某村試點後，網貸申請量驟降83。"
四、定論：濟世之大道
辯論至酉時三刻，晚霞染紅窗欞。趙翁總結道："《尚書》雲"正德、利用、厚生"，借貸本為"利用"之具，今反成戕害民生之器。吾輩當效範仲淹"先憂後樂"，既揭其弊，更謀其利。"
錢翁補言："《道德經》有雲"天之道，損有餘而補不足"。若能以區塊鏈技術增借貸透明度，用智能合約防利息滾雪球，使資本如良醫用藥，既能活血，又不傷人。"
眾人齊聲附和，遂共擬《禁貸亂象十策》，從立法到教化，從監管到創新，洋洋五千言。臨彆之際，孫翁望著書院"白鹿洞"匾額歎道："昔朱熹在此辨明義利，今日我輩亦當為蒼生立命，使借貸複歸"通有無、濟急難"之本意！"
是夜，明月高懸，書院簷角風鈴叮咚，恍若先賢在側，共聽這場跨越千年的金融思辨。
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