劉風先是懵了一下，然後唰的一下臉就紅了，多久了都不知道多久了，劉風都沒有被人像主審法官那樣訓斥過，向來都是他訓斥彆人的。
在接連承受了“神速放貸”和“閃電評估”的質詢後，劉風開始緊張得冒汗了。
但他還能強撐著坐在那裡，告訴自己必須頂住。
然而，白瀟顯然不打算給他任何喘息之機，話鋒一轉繼續問：“被告人劉風，我們再來談談這個70的貸款成數。”
“根據銀保監會的指導精神和貴行內部的信貸政策，向個人發放如此高成數的抵押貸款，借款人通常需要滿足一些硬性條件，沒錯吧？”
劉風心已經開始砰砰跳了，回：“咳咳，是。”
白瀟繼續說：“嗯，那麼首要條件，通常是借款人需要具備穩定且足夠的還款能力。”
“通俗點說，就是他的月收入至少需要達到月供的兩倍以上，這是控製壞賬風險最基本的門檻。”
“那麼，在本案中，像是代持人何平是向c銀行提交了哪些材料，來證明他擁有覆蓋這筆632.8萬貸款月供的穩定高收入？”
劉風喉嚨有點發乾，聲音聽上去有點緊張：“他們提交了收入證明……”
白瀟指出了這個問題的核心：“判斷一個人是否有穩定且足夠的還款能力，光靠一紙收入證明是遠遠不夠的。”
“畢竟證明可以造假。”
“按照銀行業通行的、也是最基本的儘職調查要求，信審人員必須核查借款人的銀行賬戶流水或者個人所得稅納稅記錄。”
白瀟頓了頓，問：“那麼，被告人劉風，請你向法庭明確說明，在審批這筆632.8萬元、期限長達數十年的貸款時。”
“你們是否調取並審閱了代持人申請貸款前至少六個月的銀行流水明細？是否核驗了他的個人所得稅納稅記錄？”
劉風人都麻了，這個問題他無法回避，也無法用客戶隱私搪塞，因為這是銀行必須做的風控步驟。
劉風隻能硬著頭皮回：“這個流水我們、我們會要求客戶提供。”
聽聽這話，“會要求提供”和“實際提供了”是兩碼子事。
到這裡劉風的語氣開始猶豫，不再像之前那樣強硬。
白瀟抓住了劉風話裡的漏洞說：“要求提供，和實際收到並進行了審慎核查，這是兩個完全不同的概念！”
“被告人劉風，請你正麵回答，代持人提供了，還是沒有提供？！”
“c銀行的信貸檔案裡，是否有代持人那能證明其每月收入是月供的兩倍的、真實的、連續的銀行流水記錄？”
“是否有與其收入證明相匹配的個人所得稅納稅證明？”
劉風開始滿頭大汗。
其實他比誰都清楚，那些個代持人怎麼可能提供出匹配月供兩倍的銀行流水和稅單？
有這個收入他們就不會為了這兩三萬塊錢去乾這種騙人房子的代持的事情了。