唐天寶年間，金陵有書生姓柳名文瑾，字懷瑜。其先世嘗為刺史，至父輩家道中落，唯餘城西老宅並藏書千卷。文瑾年方弱冠，姿儀俊朗，尤工詩賦，然性孤高，不喜交遊，終日閉戶攻讀。宅後有廢園，蓬蒿沒人，中有古井一口，石欄鐫蟠螭紋，傳為南朝舊物。
是歲清明，文瑾掃墓歸，見陌頭梨花如雪，忽動詩興，吟哦未竟，聞林深處有啜泣聲。撥枝視之，乃素衣女子跌坐墳前，雲鬢半偏，淚染鮫綃。文瑾逡巡欲退，女子遽起斂衽曰：“郎君勿怪，妾乃鄰家未亡人沈氏，先夫忌日，故在此祭奠。”語未畢，風驟起，紙灰盤旋如黑蝶，女子懷中羅帕飄墮文瑾足前。方俯拾際，觸其指尖寒似冰，心異之而不敢言。
當夜秉燭夜讀，忽聞井中錚錚若環佩相擊。推窗視之，見井台白氣氤氳，有女子擎玉壺而出，壺身雕並蒂蓮，瑩瑩生光。細觀之，竟日間所遇沈氏也。女子施禮曰：“實不相瞞，妾乃開元間洛陽教坊琵琶女，被鴇母逼迫，投此井而亡。感君白日憐惜，特以寶物相贈。”解腰間錦囊，倒出明珠數顆。文瑾正色曰：“娘子貞魂不泯，小生豈敢受幽冥之物？”女子泫然曰：“妾非禍人者，所求者惟三事：一願郎君明日往城南慈悲庵，尋比丘尼淨塵師太；二願中秋夜於井台焚《金剛經》一卷；三願...”語未竟，遠村雞鳴，倏然化煙而逝。
翌日，文瑾踟躕至庵堂。淨塵師太年逾古稀，目如電光，見即歎曰：“書生眉間繞鬼氣，可是遇井中故人？”具告所以。師太拍案曰：“癡兒！此女名蘇琬兒，非尋常鬼魅，乃受咒術所困不得超生。其生前所蓄玉壺，內藏楊國忠貪墨證據，因此遭禍。”言罷取桃木劍一柄，朱符三道，囑曰：“今夜子時，持此鎮於井欄，可暫縛其形。”
文瑾歸，心緒怦怦。至夜半，果見井中幽光浮動，依言貼符。忽聞淒楚琵琶聲自地底出，如泣如訴。井水沸騰間，琬兒現形，顏色慘淡曰：“郎君負我！本欲托君雪冤，今反見製。”文瑾遽撤符劍，揖曰：“實不忍見娘子受苦，有何未了之願，但說無妨。”琬兒乃泣訴往事。
原來琬兒本係良家女，因善琵琶入教坊。時有監察禦史崔浚，奉旨查楊國忠貪墨案，與琬兒相戀，密藏賬冊於玉壺夾層。事泄，楊遣刺客鴆殺崔浚，琬兒攜壺遁走，終被迫投井。言訖解發間金簪劃地，磚石迸裂，現出朽骨一具，猶抱琵琶，頸係羅囊。文瑾啟囊，得血書殘稿，墨跡斑駁猶可辨。
自此文瑾常夢琬兒授曲，琵琶技藝無師自通。會高力士奉旨選樂工，文瑾竟以布衣應試。於禦前奏《霓裳》曲，指尖流出的非宮商徵羽，儘是冤屈悲鳴。玄宗動容，問曲由來，文瑾伏地陳冤，呈血書並玉壺賬冊。龍顏震怒，時楊國忠已死，乃下旨追削官爵，平反崔浚冤案。
是夜琬兒入夢，彩衣翩躚，笑曰：“蒙君高義，冤屈得雪，今往生淨土矣。”留白玉琵琶為念。文瑾醒，見案頭果有琵琶，冰弦自鳴不已。
然禍福相倚。有楊氏舊黨姓賈名謐者，任金陵彆駕，深恨文瑾。陰遣術士作法，拘琬兒殘魂困於琵琶中，又誣文瑾盜掘古墓。刺史收文瑾入獄，琵琶沒入官庫。
獄中，文瑾忽得奇遇。同囚有老吏，原為崔浚幕僚，密告曰：“賈謐府中藏有楊國忠私鑄銅符，埋於後園假山下。”文瑾暗記之。是夜雷雨大作，琬兒魂現，淚落成珠曰：“妾因執念太深，暫難往生，今與郎君緣未儘耳。”授計破局。
次日公堂對簿，文瑾突舉發賈謐私藏禁物。刺史狐疑，往掘果得銅符，並發現賈與安祿山往來密信。適逢欽差巡察至，當即收賈下獄。文瑾不僅脫罪，更因舉報有功，獲賜錢帛。
然經此波折，文瑾看破功名，攜琵琶隱居茅山。每於月夜奏曲，常有玄鶴徘徊不去。一日有道友來訪，見琵琶驚曰：“此物陰氣凝而不散，恐非吉兆。”勸以三昧真火焚之。文瑾不忍，道友乃畫符封其弦。
半年後，文瑾訪天台山。於石梁瀑畔遇狐仙胡媚娘，嬌俏善謔，慕文瑾才學，幻化宅院挽留。文瑾幾為所惑，夜半琵琶自鳴，弦迸符裂，現琬兒虛影厲聲嗬斥。媚娘現原形笑曰：“姊姊莫惱，特試郎君心耳。”原來乃琬兒生前結義姊妹，受其所托來助文瑾度劫。遂贈靈藥治愈文瑾目疾。
時安史亂起，烽火照江南。文瑾避亂潤州，於破廟遇垂死軍官，竟是當年獄中老吏之子。臨終托孤女名蘅姑，年方十四。文瑾攜之同行，視若胞妹。
客船過瓜洲渡，忽逢亂兵劫掠。危殆間，江心湧起濃霧，有巨舟破浪而來，旌旗書“巡江都督崔”。兵勇駭散，文瑾登舟道謝，見主帥竟類琬兒所述崔浚容貌。將軍笑曰：“吾乃崔浚胞弟崔澈，陰司授職，特來報恩。”贈白玉圭一枚，曰：“他日遇大難，握此呼吾三聲。”
至德二載，文瑾寓居揚州。蘅姑及笄，與鹽商子陸生相戀。陸家悔婚，蘅姑悲投瘦西湖。文瑾救之，反被誣逼死人命。獄中握玉圭呼救，當夜刺史夢金甲神人持戟相脅。驚起重審，適有漁人獻鯉，剖腹得蘅姑絕命書，冤情乃白。
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然陸家賄通節度使，竟以“妖術惑眾”罪囚文瑾。秋決待刑，忽有中官飛馬傳赦令——原來肅宗新立，清查舊案，文瑾昔年揭發楊國忠之功得敘，授秘書省正字。
赴任長安途中，宿潼關驛館。夜聞琵琶聲咽，循聲見老嫗焚紙招魂，竟是琬兒乳母。言琬兒尚有胞妹流落民間，右臂有朱砂記。文瑾暗留意。
在京三載，文瑾雖居清要，常鬱鬱不樂。時局糜爛，權臣當道，因作《胡旋謠》諷喻時政，得罪元載，貶為閬州司馬。
赴任經劍閣，遇山洪暴發，車駕墜崖。恍惚見琬兒推雲相托，落地僅傷左足。養傷古觀中，道士診脈駭曰：“郎君身中蠱毒已十年矣！”方悟賈謐所遣術士之害。道士以金針逼毒，黑血湧出，竟凝為蜈蚣形。
閬州任上，文瑾查鹽案。發現刺史貪墨，其妾臂有朱砂記。密詢之，果琬兒胞妹蘇瓔兒。當年被拐賣，今為虎作倀。文瑾曉以大義，瓔兒悔泣，出罪證。刺史狗急跳牆，派刺客夜襲。忽有琵琶聲自天降，刺客俱癲狂自戕。
文瑾攜證赴京，驛船夜泊巫峽。有客舟相近，笙歌聒耳。舟中貴人乃元載心腹，欲奪證據。正危急時，江麵現百盞蓮燈，琬兒魂立燈中，揮袖起風浪。敵舟覆沒，文瑾得脫。
永泰元年，元載伏誅。文瑾平反召還，擢翰林學士。奏請為崔浚、蘇琬兒立祠，敕賜“貞義雙烈祠”。工部奉旨修建，掘地基得石函，內藏琬兒日記，詳錄天寶遺事，堪比史詩。
立祠典禮，萬眾觀瞻。文瑾奉琵琶入主殿，忽霞光貫日，雲中仙樂嘹亮。有雙白鶴掠殿飛旋，琵琶迸裂，化七彩長虹跨霄而去。是夜文瑾夢琬兒珠冠霞帔，稽首曰：“累君奔波三十載，今功行圓滿，天帝授妾掌霓裳仙班，崔郎司文昌閣，當永訣矣。”文瑾牽衣悲慟，琬兒取羅帕拭其淚，覺香沁五臟。
醒後掌中留帕，上有血淚斑宛然桃瓣。自此絕意仕途，辭官歸金陵。重修廢園，井台畔植桃樹數十株。結草廬著書，錄開元天寶舊事，題曰《玉壺寒》。
大曆末年，有扶桑遣唐使慕名來訪。文瑾已皤然老叟，指井台曰：“人生如朝露，惟貞心不泯。”使臣求觀《玉壺寒》，文瑾笑付之。舟歸東海，遇颶風，書篋墮海。忽有仙女踏波而至，托書入雲中，至今扶桑猶傳“龍女護書”典故。
文瑾壽八十而終。臨終囑葬桃樹下。是歲井中忽湧甘泉，飲者疾愈。鄉人驚異，掘井得雙玉壺，叩之清越如琵琶永響。遂建“玉壺觀”祀之，香火千年不絕。
讚曰：
幽冥難隔至誠心，金石可開精魄深。
井底寒泉咽舊曲，天邊明月照孤襟。
紫陌紅塵多孽債，青燈黃卷有知音。
莫道陰陽殊途事，至情終得上天欽。
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