西線軍需的成功輸送，如同給初生的“特許商會”製度注入了一劑強心針。揚州商會及其會長沈萬金的聲望一時無兩，連帶著寶鈔在江南商界的流通也明顯加速。一些原本持觀望態度的蘇杭大賈，開始主動接觸當地官府，探詢組建分會的事宜。資本的力量，一旦被證明能與國策共舞，其迸發的能量令人側目。
然而，田娃心中的警鐘卻敲得愈發響亮。他收到毛驤的密報，揚州商會在成功完成軍需運輸後，其內部發行的、用於內部結算和部分小額流通的“沈記票據”，流通範圍正在自發地、不受控製地擴大。一些與商會有生意往來，甚至毫無關聯的小商戶，也開始接受這種背靠沈家信譽和商會資產的私票。更有甚者，市麵上已出現仿冒的“沈記票據”，雖然工藝粗劣，但足以說明其影響力。
“伯爺，沈萬金近來與江西瓷商、湖廣木商接觸頻繁，似有意將其票據的流通範圍擴展至這些行業。”毛驤的聲音一如既往的冷靜，“其勢漸成，若不加約束，恐成第二個‘交子鋪’。”
田娃放下密報，走到窗前，望著庭院中枝繁葉茂的銀杏樹。資本如同這樹根，有其生命力，能固土，也能裂石。放任不管，它可能野蠻生長，最終掏空帝國的金融根基；強行砍伐，則可能讓剛剛有所起色的寶鈔改革夭折。
他必須在這股力量尚未完全失控前，為其套上韁繩，劃定跑道。
接下來的時日，田娃謝絕了大部分應酬，將自己關在書房，翻閱曆代關於金融、商事管理的典籍，並結合寶鈔推行以來的實踐經驗，開始起草一份更為詳儘、更具操作性的《大明寶鈔流通及特許商會管理總章》。
這份總章，與其說是一份法規，不如說是一份構建帝國金融秩序的藍圖。其核心要義在於“分層管理，風險隔離，嚴控源頭”。
首先，明確寶鈔為唯一法定紙幣，其發行權、定價權絕對集中於朝廷，由戶部寶鈔提舉司統一管理，嚴禁任何地方政府、商會或個人擅自發行任何形式的代幣、私票。
其次，對“特許商會”的權利和義務進行嚴格界定和限製。商會可以發行內部使用的“結算憑證”，但嚴格限於會員之間的大宗交易結算，不得對外流通，且需每月向官府報備發行量和流通情況。商會享有的稅收優惠、優先采購等權利，與其對寶鈔的推廣使用成效、納稅記錄、以及遵守法規的情況直接掛鉤，建立考核與退出機製。
其三，建立“寶鈔準備金”製度。要求各特許商會，必須按其“結算憑證”的發行規模，向指定的官庫存入一定比例的金銀或寶鈔作為準備金，以備不時之需，並由戶部與都察院定期核查。
其四，嚴厲打擊金融違法行為。對私鑄寶鈔、擅自發行私票、操縱寶鈔或商會憑證價值、惡意拒收寶鈔等行為，製定了極其嚴厲的懲罰措施，主犯處死，家產抄沒，從犯流放，以儆效尤。
其五，鼓勵創新與引導。允許商會在官府監管下，試點開展基於真實貿易背景的寶鈔貼現、小額信貸等業務，以活躍經濟，但必須嚴格控製風險，並接受官方審計。
這份總章草案，幾乎觸及了金融管理的方方麵麵，考慮之周全，條款之細密，遠超這個時代的普遍認知。田娃知道，這必然會觸動無數人的利益，尤其是那些希望通過商會平台攫取更大金融權力的商賈，以及那些可能與之勾結的官吏。
但他彆無選擇。寶鈔的改革，已行至中流，不進則退。若不建立起穩固的堤壩，洶湧的商潮遲早會衝垮一切。
草案初成，田娃沒有立刻上奏，而是再次秘密谘詢了劉伯溫的意見。劉伯溫仔細閱後，沉默良久，歎道：“此章程若行，可保寶鈔五十年無大患。然，亦是集怨之策。伯爺，你此舉，是將自己置於炭火之上啊。”
田娃淡然一笑：“中丞，苟利社稷，生死以之。田某既已踏上此路，便沒想過能安然退下。”
帶著這份凝聚了無數心血的章程，田娃再次麵聖。他將章程草案連同毛驤關於商會票據自發流通的密報一同呈上，並將其中利害關係，條分縷析，向朱元璋做了詳儘奏報。
朱元璋聽得極其專注，臉色也隨著田娃的陳述而不斷變化。當聽到商會私票可能失控時，他眼中寒光閃爍；當聽到準備金製度和嚴刑峻法時，他又微微頷首。
“你的意思，是咱得用這章程，把這些越來越肥的商賈，還有可能跟他們勾搭的官，都管起來？”朱元璋的聲音帶著一絲冷意。
“陛下聖明！”田娃沉聲道，“非是管死，乃是導其入正途，防其生禍心。商賈之力，用之則利國，縱之則害民。此章程，便是規矩。守規矩者，可與我大明共富貴；越雷池者，必遭雷霆之誅！”
朱元璋站起身，在殿內踱步。他深知商賈聚斂之能，也忌憚其勢力坐大。田娃這份章程，無疑符合他加強中央集權、控製民間資本的深層意圖。
“好！”朱元璋停下腳步，決然道，“便以此為基礎，著內閣、戶部、刑部、都察院詳議，儘快完善頒行！田娃，此事仍由你總攬，給咱把規矩立起來！誰敢陽奉陰違，咱準你先斬後奏！”
“臣，領旨！”田娃知道，一場更為艱巨、牽扯更廣的戰役，即將打響。立規明矩，說起來簡單，做起來卻需要打破無數固有的利益格局，其阻力，恐怕比推行寶鈔本身，還要大上十倍。
他走出武英殿，抬頭望向天空。烈日當空，光芒刺眼。他知道，自己即將推開一扇更為沉重的大門，門後的世界，是更深的水，更急的流。但他義無反顧，因為這是他選擇的道路，也是他身為一個“穿越者”，對這個時代所能儘到的，最大的責任。
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